Mutuo ipotecario Montecatone RI SPA

Domanda : si chiede conferma che i costi relativi alla redazione della perizia estimativa del padiglione collina offerto in garanzia siano a carico dell'Ente

Risposta : Si conferma che la perizia estimativa del Padiglione Collina è a carico MRI

Domanda : il bando richiede che il mutuo abbia ammortamento in 10 anni e rate scadenti tutti i fine mese. Stipulando l'atto il 17/03/2025 si avrebbe scadenza prima rata al 31 aprile 2025, per coprire il lasso di tempo dalla data stipula alla scadenza della prima rata mensile (che naturalmente sarebbe il 16/04/2025) occorre un preammortamento tecnico. La durata totale del finanziamento deve essere 10 anni compreso preammortamento tecnico (quindi avremo 1 mese di preammortamento tecnico e 9 anni e 11 mesi di ammortamento), o solo l'ammortamento è di 10 anni, il che porterebbe la durata totale del finanziamento a 10 anni (ammortamento) e 1 mese (preammortamento)?

Risposta : Qualora si rendesse necessario un mese di preammortamento tecnico, la durata totale del finanziamento sarebbe di 10 anni di ammortamento + 1 mese di preammortamento.

Domanda : Il bando ipotizza remunerazione a 860.000,00 sulla base di un tasso tasso fisso complessivo al 4% costituito da IRS valutato 2,13 e Spread (a base gara ) di 1,87. La gara è sulla riduzione dello Spread, ma occorre tenere comunque conto della spesa messa a Bando che non deve superare gli 860.000 - quindi il tasso totale proposto deve essere infriore al 4% oppure a fronte comunque di una riduzione di spread è possibile avere un tasso finale maggiore del 4% (per aumento IRS) e qujindi un importo di spesa totale per l'ente superiore agli 860.000,00 ipotizzati nel Bando? Ossia gli 860.000 di spesa ipotizzati nel bando sono vincolanti quale importo massimo?

Risposta : Gli euro 860.000,00 indicati nel bando di spesa sono ipotizzati quindi non vincolanti

Domanda : si chiede di dettagliare il piano investimenti ed il piano dei finanziamenti che Montecatone conta di realizzare e sottoscrivere nel prossimo triennio.

Risposta :

Il piano/programma triennale degli investimenti della società di seguito rappresentato è pubblicato sul sito aziendale in Bandi di Gara e Contratti nella sezione dedicata a Società Trasparente ed è reperibile al link

Atti relativi alla programmazione - Istituto Montecatone

Domanda : con riferimento all'art.2 (Erogazione del mutuo) del capitolato di gara, in cui si rimanda a successiva valutazione di Montecatone Rehabilitation Institute la valutazione dell'opportunità di aprire presso la Banca aggiudicataria un rapporto di conto corrente: si fa presente che quest'ultimo costituisce un importante elemento per la valutazione di un rapporto pluriennale come il finanziamento oggetto di gara; pertanto, l'aleatorietà insita nell'articolo 2 crea un significativo discrimine a favore delle banche presso le quali Montecatone R.I. risulta già correntista. Si chiede quindi conferma della disponibilità della S.A. ad aprire un rapporto di conto presso la Banca aggiudicataria, con costi non peggiorativi rispetto a quelli già praticati dal sistema sui conti esistenti.

Risposta :

La Scrivente Azienda conferma la disponibilità ad aprire un rapporto di conto presso la Banca aggiudicataria.

Domanda : Facciamo riferimento all'art.6 (Estinzione anticipata) del Capitolato di gara, in cui si escludono oneri aggiuntivi rispetto alla corresponsione delle quote capitali residuali: tale previsione, in particolare in un contesto di tasso fisso, determina un aumento certo dei costi di tesoreria, con riflessi sullo spread da applicare. Tali costi vivi (cosiddetti breakage costs), connessi al reimpiego della liquidità in caso di estinzione, normalmente vengono ribaltati sulla mutuataria con la seguente formulazione contrattuale: "valore pari alla eventuale differenza (ove avente valore positivo) tra: (i) l'importo degli interessi (al netto del margine) che la Banca avrebbe ricevuto per il periodo intercorrente tra la data in cui è stato effettuato il rimborso e l'ultimo giorno del Periodo di Interessi in corso, se il rimborso fosse stato effettuato alla scadenza di tale periodo di interessi e (ii) l'importo degli interessi che la banca riceverebbe collocando un importo pari all'importo oggetto del rimborso anticipato in deposito presso un primario istituto di credito italiano sul mercato interbancario per il periodo intercorrente tra la data dell'avvenuto rimborso e l'ultimo giorno del Periodo di Interessi in questione". Il valore sopra tratteggiato non è necessariamente positivo -in quanto connesso all'andamento dei tassi di interesse- e quindi non determina necessariamente un costo da ribaltare sulla mutuataria. Viceversa, l'immunizzazione da un valore eventualmente positivo comporta per la mutuataria un costo immediato, incluso nello spread, ed applicato per tutta la durata del finanziamento. Si chiede quindi conferma della disponibilità della S.A. ad accettare i breakage costs, in caso di estinzione anticipata, come oneri ulteriori rispetto alla semplice corresponsione delle quote capitale residuali.

Risposta :

In caso di estinzione anticipata, la Scrivente Azienda conferma la disponibilità ad accettare i breakage costs con la seguente formulazione contrattuale: "valore pari alla eventuale differenza (ove avente valore positivo) tra: (i) l'importo degli interessi (al netto del margine) che la Banca avrebbe ricevuto per il periodo intercorrente tra la data in cui è stato effettuato il rimborso e l'ultimo giorno del Periodo di Interessi in corso, se il rimborso fosse stato effettuato alla scadenza di tale periodo di interessi e (ii) l'importo degli interessi che la banca riceverebbe collocando un importo pari all'importo oggetto del rimborso anticipato in deposito presso un primario istituto di credito italiano sul mercato interbancario per il periodo intercorrente tra la data dell'avvenuto rimborso e l'ultimo giorno del Periodo di Interessi in questione".

Domanda : Si chiede di: (i) indicare l'anzianità dei crediti verso la controllante USL di Imola al 31.12.24 e (ii) confermare i tempi di incasso medi verso la controllante nella misura di 30 giorni.

Risposta :

I crediti maturati verso la controllante Azienda USL di Imola sono rappresentati per la maggior parte dalle prestazioni sanitarie di degenza in regime ordinario e di day hospital erogate che vengono mensilmente fatturate ed incassate mediamente entro 30 giorni data fattura.

Le prestazioni di ricovero di degenti che non risiedono in Italia o SPT possono scontare tempi di incasso più lunghi non dipendenti dalla volontà delle parti (Montecatone R.I. Spa – Azienda USL di Imola) ma rappresentano valori residuali sia in termini di frequenza sia di valore economico.

Domanda : si chiede di precisare lo scopo del finanziamento, indicando quali mutui in essere saranno estinti e quali investimenti verranno posti in essere con il netto ricavo del finanziamento.

Risposta :

Il finanziamento è finalizzato in parte a investimenti (rif. piano degli investimenti) e in parte al rifinanziamento del debito per estinzione anticipata dei contratti di mutuo in corso di esaurimento (capitale residuo da rimborsare alla data del 31/01/2025 Euro 1.829.596,98).

Domanda : Si chiede, ove disponibile, di ricevere il più recente documento prospettico illustrativo delle previsioni economiche e patrimoniali di Montecatone Rehabilitation Institute (e.g. business plan o piano industriale).

Risposta :

Un documento prospettico/business plan/piano industriale, non viene elaborato.

Domanda : si chiede conferma che l'immobile su cui verrà iscritta ipoteca è unicamente il Padiglione Collina, fornendone la valorizzazione ultima certificata disponibile /da bilancio.

Risposta :

L’unico immobile su cui verrà iscritta ipoteca è il padiglione Collina il cui valore patrimoniale ammonta ad euro 11.683.996 (valore netto contabile al 31/12/2023 dell’immobile incluso terreno sottostante).